experience the next
 
Главная  > О компании  > Пресс-центр  > Публикации

Скованные одной сетью

Компания "Банковские информационные технологии" ("БИТ") в тесном взаимодействии с ООО ITV Group интегрировала в сетевую структуру банка интеллектуальную систему защиты банкоматов, наделив ее целым рядом полезных функций.

Сегодня банкоматы стали неотъемлемым атрибутом не только банковских офисов и торговых центров, но и городских улиц. А появились они сравнительно недавно. Первый банкомат в мире был запущен Barclays Bank в Лондоне в 1967 году. Лишь через два года банкоматы появились в Америке: первый из них был установлен банком Chemical Bank в нью-йоркском районе Лонг-Айленд. На территории бывшего СССР первые банкоматы были установлены в 1991 году в Киеве и только в 1993 г. – в Москве, в двух отделениях Московского Сбербанка.

В последние годы в России наблюдается резкий рост держателей кредитных карт, причем пользуются ими люди с разными уровнями доходов, от бизнесменов до школьников. По данным ЦБ РФ, на 1 октября 2006 году количество карт достигло 67,7 млн., увеличившись за год на 43%. Большой оборот денежных средств, проходящий через банки, не мог не привлечь внимания и преступного мира, представители которого быстро освоились с новой возможностью – поживиться за счет банкоматов и держателей банковских карт.

По разным оценкам, уровень мошенничества в России составляет 0,07-0,09% от всего объема проводимых по картам операций. Казалось бы, не так уж и много. Однако, по этому показателю наша страна уже вышла на среднеевропейский уровень. Причем, как это ни покажется странным, карточные мошенничества – это не сугубо столичная проблема, хотя в Москве и Московской области проживает подавляющее большинство пользователей пластиковых карт – 41% от числа всех российских пользователей. Первое место в рейтинге карточного мошенничества уверенно держит Санкт-Петербург: здесь 13% российского оборота карт дают 46% мошенничества.

Поэтому, может быть, не случайно именно в Петербурге серьезно взялись за проблему создания универсальной системы защиты банкоматов. Компания "БИТ" вначале занималась только программным обеспечением и поддержкой платежных решений. В сферу деятельности компании входило также обслуживание банкоматов и платежных терминалов, организация каналов связи. В те годы в банке уже были сделаны первые шаги по организациинаблюдения за ситуацией в зоне банкомата, в который устанавливалась одна видеокамера, подключенная к существовавшей системе видеонаблюдения. Но это было возможно только в банковских офисах, а банкоматы, установленные в неподконтрольных банку торгово-сервисных комплексах, оставались абсолютно бесконтрольными.

Система на основе интеграции

Специалисты компании "БИТ", прекрасно разбираясь во всех сервисных функциях, которые были заложены в банкомат, выяснили, что обеспечение безопасности в них вообще не предусмотрено. Тогда в сотрудничестве с банком в 2002 году и был создан прототип системы защиты банкоматов, в которой нашли воплощение самые передовые идеи, до тех пор еще нигде не реализованные. Основные принципы, заложенные в систему, предусматривали сетевую структуру, глубокую интеграцию с банкоматом, максимальное совмещение видеонаблюдения с охранными функциями.

В связи с тем, что основу всей системы защиты банкоматов составляло видеонаблюдение, особое внимание уделялось выбору поставщиков систем цифровой видеозаписи. В итоге оптимальным было признано решение группы разработчиков, которые продолжили усовершенствование программного продукта в компании ITV Group. Результатом совместной работы стало создание видеоохранной системы сети банкоматов BIT ATM Security с использованием системы видеонаблюдения "АТМ-Интеллект", ядро которой, видеоподсистему и модуль, отвечающий за интеграцию подсистем, было создано ITV, а компания "БИТ" разработала идеологию, архитектуру и ключевые автоматизированные рабочие места, а также совместно с поставщиками банкоматов, разработала модуль, ответственный за взаимодействие программного обеспечения банкомата и ядра новой системы. Кроме того, в компании "БИТ" были разработаны алгоритм передачи данных, интерфейсы и генераторы отчетов.

В состав территориально-распределенной системы BIT ATM Security входят:

  • локальные системы видеонаблюдения банкоматов (ЛВОС);
  • пульты дистанционного видеоконтроля группы банкоматов (ПДВ);
  • пульт контроля технического состояния системы видеонаблюдения (ПКТС).

Видеоохранная система сети банкоматов

Видеоохранная система сети банкоматов

Локальная система видеонаблюдения размещается на месте расположения банкомата. Она может находиться внутри самого банкомата или рядом с ним, а если банкомат стоит в офисе банке, то для локальной системы нередко выделяется специальная комната.

Основой ЛВОС служит видеорегистратор, который управляет настройками телекамер, ведет запись получаемого с них изображения в архив, передает оператору на пульты дистанционного видеоконтроля сигналы тревоги с датчиков и запрашиваемые выдержки из видеоархива.

Данные о транзакциях в банкомате поступают в компьютер ЛВОС. Эти данные привязываются по времени к записи видеоархива. При просмотре записи поверх кадра выводятся дата и время, когда она сделана. На записи, относящейся к моментам совершения транзакций, на изображение накладываются параметры этой транзакции. По этим параметрам, а также по дате и времени в видеоархиве можно вести поиск.

Несколько локальных систем связаны по сети с пультом дистанционного видеоконтроля, который расположен в подразделении службы безопасности банка. На пульт приходят сигналы тревоги от локальных систем, здесь же формируются запросы на поиск видеоизображения в видеоархивах локальных систем. На каждый ПДВ замыкается определенный парк банкоматов с привязкой к подразделению банка – 10-50 в области, большее количество (50–200) в городе, где ПДВ организуются по районам.

Пульт дистанционного видеоконтроля и локальные системы видеонаблюдения взаимодействуют между собой по протоколам TCP/IP или X.25, причем для этого могут использоваться не толькоотдельные специально проложенные каналы, но и штатные сети банкоматов, которые связывают каждый объект с процессинговым центром банка.

В сервисной компании размещается пульт контроля технического состояния охранной системы видеонаблюдения банкоматов.

Главное требование – надежность

Созданная система позволяет защитить банкомат практически от всех угроз, которые могут возникнуть в процессе его работы. В первую очередь это касается мошеннических действий лиц, пытающихся разными путями изъять из него деньги. Есть и такие, которые, не мудрствуя лукаво, предпринимают попытки буквально раздробить банкомат на части, чтобы открыть себе доступ к вожделенным банкнотам. Немало хлопот причиняют банку и сами держатели кредитных карт – в основном, своими неуклюжими действиями или просто-напросто элементарной забывчивостью. Но чтобы добиться решения всех этих задач, система постоянно должна работать "как часы", не допуская сбоев и простоя. Вот почему одна из ее важных функций – постоянный контроль собственной работоспособности, состояния связи и входящих в систему узлов.

Надежность работы оборудования является для банка очень важным требованием. В компании "БИТ" многие ранее работали в военной промышленности, в том числе и на космическом направлении, где требования по надежности очень высоки. С 2002 года в компании ведется статистика по отказам всех установленных систем. Постоянно накапливается и анализируется информация, что выходило из строя и по какой причине, как можно оперативно устранить неисправность. Кроме этого, постоянно проводятся мероприятия, направленные на поиск наиболее надежных комплектующих, оптимальных режимов работы. Состояние видеосистемы постоянно контролируется самой системой, и информация передается в центр технического мониторинга – на пульт контроля технического состояния (ПКТС). Если произошла неисправность, сигнал об этом поступает практически мгновенно и ремонт производится в минимальные сроки.

Мошенничество на высоком уровне

На противодействие мошенничеству направлено свойство системы, основанное на том, что каждый компьютер обладает набором функций, интеллектуальный уровень которых определяется настройками системы в каждом конкретном случае.

Сегодня очень популярно воровство денег с карточки, информация с которой снимается с помощью установленного на банкомате фальшивого устройства, полностью имитирующего реальную панель. Мало кто задумывается, какие именно элементы должны быть на банкоматах, а их разновидностей сейчас существует достаточно много. Более того, каждый банк по-разному размещает там свои рекламные элементы. Злоумышленники пользуются этой разнородностью банкоматов и, имитируя некоторые элементы банкомата, устанавливают компактные и выполненные на высоком техническом уровне скимминговые устройства, считывающие информацию с карты и ПИН-код. Через некоторое время злоумышленник снимает эти устройства и становится обладателем и содержания магнитной полосы, и ПИН-кода. Затем в сжатые сроки изготавливается дубликат карты и… полностью опустошается счет. За несколько часов "работы" в пункте с большой пропускной способностью преступники могут обнулить десятки карт.

Как же устроена защита от этого вида мошенничества? Видеонаблюдением контролируются различные зоны на банкомате. Система анализирует, что происходит в снимаемой зоне, и, когда появляется инородное для банкомата устройство, дает сигнал тревоги о появлении в области контроля постороннего предмета. Изображение этого объекта в автоматическом режиме выдается оператору пульта дистанционного видеоконтроля (ПДВ), он анализирует ситуацию и может остановить работу банкомата и вызвать соответствующую службу. Интеллектуальный виртуальный датчик обнаружения посторонних предметов настраивается на определенный период, в течение которого (3 мин., 5 мин. и т.д.) этот предмет должен находиться в обозреваемой зоне, чтобы вызвать сигнал тревоги. Это сделано для того, чтобы датчик не реагировал на случайно оставленные в зоне обзора на короткое время предметы. Конечно, подобный метод борьбы с мошенничеством используется в основном для уличных банкоматов, так как в офисных помещениях производить манипуляции с банкоматом – довольно сложная задача для злоумышленников.

Сейчас разрабатывается другой метод – контроль радиочастотного диапазона в области банкомата, который представляет собой сложное устройство и в радиочастотном плане. Делается своеобразный слепок радиочастотной картины банкомата. Если этот слепок вдруг изменяется, выдается сигнал тревоги.

Что касается вандализма, то здесь видеоподсистема "ATM-Интеллект" регистрирует действия хулиганов и разрушителей, а по видеоохранной сети проходит сигнал "Тревога". Сигнал автоматически передаются на ПДВ или сразу в "группу быстрого реагирования". Если сразу нарушителей задержать не удалось, то затем по собранным системой видеоматериалам ведется дальнейшее расследование. Сигнал поступает от вибродатчиков, реагирующих на удары и перемещение, от датчиков на открывание дверей. При их срабатывании одновременно с выдачей тревожного сообщения на ПДВ передается и "картинка" с места события. Это помогает задержать вандалов буквально "по горячим следам". Так было, например, когда мужчина, одержимый алчностью, принялся сокрушать банкомат топором или когда группа подростков атаковала банкомат кирпичами. Не удалось остаться неопознанным и человеку, который пытался вскрыть панель считывателя карт кухонным ножом, наивно думая, что именно за ней и находятся банкноты.

Клиент всегда прав?

Еще одна важная функция системы, которая намного облегчает жизнь служащих банка и его службы безопасности, – это "работа с клиентами", а точнее – претензионная работа. От клиентов в банк поступает много заявлений по самым разным поводам. Или карточка украдена; или родственники подсмотрели код, записанный на хранящейся рядом с картой бумажке, и, завладев картой, сняли деньги; или банкомат после всех необходимых операций, совершенных клиентом, денег по каким-то причинам не выдал.

Основная задача, которая ставится перед системой BIT ATM Security в связи с разбором жалоб, – идентификация действий по проблемной транзакции и внешности клиента, предъявляющего претензию. Система помогает установить, соответствуют ли действительности заявления таких вкладчиков. Получил ли человек те наличные средства, о которых идет речь в его жалобе, использовал ли он в действительности свою карточку, использовало ли ее другое, несанкционированное, лицо. При этом большое значение имеет заложенная в ней возможность накладывать информацию о произведенной транзакции на изображение с видеокамеры. Как только карточка прошла через считыватель, вся информация поступает в процессор – дата, время, номер автомата, номер карточки, сумма. А на видеокадрах видны все действия клиента. Таким образом, во многих случаях можно в удаленном режиме разобраться в ситуации.

Если нужна более детальная информация, то производится выезд на место, так как на пульт поступают отдельные кадры, а на видеорегистраторе имеется архив видеоизображения. Это связано с тем, что для прохождения видеоинформации требуется высокая скорость передачи сигнала, а это редко достижимо в наших условиях. Вот почему в подтверждение информации передаются отдельные картинки, что возможно по самым медленным каналам связи. Система и разрабатывалась таким образом, чтобы она могла функционировать на самых медленных каналах передачи данных. А именно такие и были на большинстве объектов.

В то же время имеется возможность с пульта запрашивать кадры с любым интервалом – до миллисекунд. Такая частота кадров дает достаточно полную картину происходящего перед банкоматом. Если же клиент располагает быстрым каналом связи, то система может быть настроена таким образом, чтобы передавалась и видеоинформация.

Как правило, передаваемый объем видеоинформации достаточен для анализа отдельных ситуаций. Необходимость прямого доступа к видеоархиву обычно связана с правилами предоставления доказательств. Архив видеорегистратора должен сохранять информацию в течение 60 дней. Такое требование появилось с учетом максимального срока проводимого разбирательства по поступившим претензиям. Состояние жесткого диска видеорегистратора, на котором и хранится архив, находится под постоянным контролем. Запись видеоизображения в архив происходит по циклу: когда диск заполнился, компьютер продолжает вести новую запись поверх старой.

Если возможности диска не позволяют обеспечить заданный срок хранения (большой поток записи, нехватка места по другим причинам), то производятся необходимые настройки или же заменяется сам винчестер.

Что же касается полноты информации, получаемой с помощью видеонаблюдения, то здесь все зависит от количества и зоны охвата видеокамер. Фронтальная камера направлена на клиента и показывает его действия перед банкоматом. Нередко заказчик хочет видеть момент входа карты в считыватель, распознать ее номер, цвета, определить, поддельная она или нет. Другой подход – увидеть сам факт выдачи денег, ведь есть банкоматы, у которых зоны считывателя и выдачи денег не покрываются одной камерой. В этом случае, если заказчик решает установить две камеры, то он должен сам выбрать, что ему предпочтительнее – видеть карту или же сам факт выдачи денег. Но некоторые заказчики идут на установку сразу трех или четырех камер.

Следует особо отметить, что снимать клавиатуру категорически запрещено, чтобы даже операторы не могли знать, какой набирается ПИН-код – ведь от утечки информации никто не застрахован. Так что клавиатура ни в коем случае не должна входить в зону обзора видеокамеры. Для разбора бесчисленных жалоб обладателей банковских карточек в системе BIT ATM Security создаются автоматизированные рабочие места (АРМ). Оператор такого АРМ может быстро получать информацию по данным транзакции, с которой связана жалоба, и удаленно находить в видеоархиве запись событий, происходивших в момент совершения спорной транзакции.

Планы на перспективу

В настоящее время система BIT ATM Security, использующая продукт "АТМ-Интеллект", защищает по единой сети более 1100 банкоматов не только в Петербурге, но и Мурманске, Петрозаводске, Калининграде, Пскове, Великом Новгороде и других городах и населенных пунктах региона.

Совместными маркетинговыми усилиями компании "БИТ" и ITV активно развивают подобные видеоохранные сети и в других регионах России. За 2006 год отмечен значительный рост продаж этих продуктов, а также возросший интерес служб безопасности банков к возможностям системы. BIT ATM Security, по мнению многих экспертов является наиболее эффективной системой безопасности для крупных сетей банкоматов.

Следующим шагом сотрудничества компаний "БИТ" и ITV стала разработка интегрированной системы безопасности для банков. Используя возможности линейки продуктов ITV "Интеллект" по интеграции большого переченя охранного оборудования, датчиков, приемно-контрольных панелей и прочего оборудования систем безопасности, разработана концепция единой интегрированной системы безопасности банка, в которой может использоваться уже созданная система безопасности банкоматов BIT ATM Security.

Такая реализация позволит решить очередную задачу – одновременно с охраной банкоматов обеспечить охрану филиалов банка на новом уровне с подключением интеллектуальных свойств системы и предоставлением владельцу детальной информации о всех тревожных событиях на объектах. Создан действующий стенд этой новой системы, уже проработаны технические и проектные вопросы, подготовлено технико-экономическое обоснование. Пробную установку планируется осуществить уже в этом году.

Внедрение BIT ATM Security вывело защиту банкоматов на качественно новый уровень – реализована интеграция систем безопасности транзакций, видеонаблюдения и тревожной сигнализации. Это уникальная, в своем роде, система, которая использует штатный канал связи банкомата для передачи данных на центральный пост. Высокая эффективность системы достигнута главным образом благодаря тому, что она охватывают единой сетью все защищаемые банкоматы и те подразделения службы безопасности банка, которые отвечают за их сохранность.


Полезные материалы